Đề Xuất Miễn Trách Nhiệm Ngân Hàng Trong Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ

Ngày 9 tháng 8, Quốc hội đã tổ chức thảo luận về luật sửa đổi và bổ sung các điều khoản trong Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Phòng, chống rửa tiền, cùng với Luật Các tổ chức tín dụng.

Trong khuôn khổ phiên họp, Đại biểu Nguyễn Khánh Vũ từ tỉnh Quảng Trị đã đặt ra vấn đề về quy định nhận diện và báo cáo các giao dịch đáng ngờ, đặc biệt là trong bối cảnh tài sản mã hóa. Ông nhấn mạnh rằng đây không chỉ đơn thuần là một vấn đề kỹ thuật liên quan đến ngân hàng mà còn tác động đến an ninh tài chính quốc gia. Người Phụ Nữ 24 Tuổi Chia Sẻ Kinh Nghiệm Sinh Tồn Sau 8 G… Sự Cố Thủng Lốp Đủ Kiểu Trên Cao Tốc: Nguyên Nhân và Hành… Lâm Đồng Thúc Đẩy Chống Nạn Săn Bắt và Buôn Bán Chim Hoan…

Ông Vũ cho rằng việc bổ sung cơ chế nhận diện và báo cáo giao dịch đáng ngờ về tài sản mã hóa là điều cấp thiết. Tuy nhiên, ông chỉ ra hai vấn đề lớn mà các tổ chức tín dụng gặp phải. Đầu tiên, về khả năng thực thi, việc nhận diện 15 dấu hiệu đáng ngờ trong dự thảo yêu cầu các tổ chức tín dụng có điều kiện hạ tầng phân tích chuỗi khối và công cụ theo dõi dòng tiền qua các ví và sàn giao dịch, điều mà nhiều ngân hàng thương mại chưa đáp ứng được.

Vấn đề thứ hai là động lực thực thi. Đại biểu nhấn mạnh rằng trong khi dự thảo luật yêu cầu phải báo cáo khi có lý do hợp lý để nghi ngờ, nội dung pháp lý hiện tại chưa làm rõ việc miễn trừ trách nhiệm cho các tổ chức tín dụng trong trường hợp họ báo cáo trung thực.

Có thể thấy, nếu chỉ bảo vệ cá nhân người báo cáo mà không mở rộng đến trách nhiệm của tổ chức, thì các tổ chức tín dụng sẽ phải đối mặt với tình trạng tiến thoái lưỡng nan: họ có thể bị kiện nếu không báo cáo khi không có rủi ro hay báo cáo mà không có đủ chứng minh có thể bị xem là vi phạm.

Hệ quả là các tổ chức tín dụng có xu hướng chọn lựa phương án an toàn cho mình, có thể dẫn đến việc bỏ sót những giao dịch đáng ngờ hoặc từ chối phục vụ những khách hàng hợp pháp như người nhận kiều hối hay các hộ kinh doanh nhỏ.

Cùng với ý kiến trên, Đại biểu Trịnh Thị Tú Anh từ tỉnh Lâm Đồng đã khen ngợi việc Chính phủ đưa 15 dấu hiệu giao dịch đáng ngờ liên quan đến tài sản mã hóa vào dự thảo luật. Bà cũng lưu ý rằng cần thiết kế các dấu hiệu này theo nhóm thay vì liệt kê một cách phân tán.

Bà Tú Anh cho rằng cũng cần có những quy định linh hoạt, cho phép Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định bổ sung các dấu hiệu giao dịch đáng ngờ liên quan đến tài sản mã hóa theo từng giai đoạn.

Để hoàn thiện hệ thống phòng, chống rửa tiền, bà nhấn mạnh rằng không chỉ cần phương pháp truyền thống mà còn phải nâng cao năng lực phân tích blockchain và điều tra tài chính số.

Cuối cùng, đại biểu Tú Anh kiến nghị cần có cơ chế để thu hút và sử dụng nhân lực chuyên môn cao trong lĩnh vực pháp chứng và điều tra trên chuỗi khối, điều này rất quan trọng cho các đơn vị có trách nhiệm trong việc phòng, chống rửa tiền và các tội phạm công nghệ cao.